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标题: 赴美生子该如何为宝宝配置保险？美生宝宝的保险应该在哪里买？ [打印本页]

作者: 蠻不上進 时间: 2019-11-24 21:47
标题: 赴美生子该如何为宝宝配置保险？美生宝宝的保险应该在哪里买？
　　根据统计数据，中国内地居民赴美生子的人数已超过40万人次，伴随二胎开放，此数字应该还会继续递增。很多美生宝宝的父母是中国国籍，并且拿到美国身份以后，他们多数仍然选择回到中国内地居住。那么一个值得讨论的问题是，美生宝宝的保险应该在哪里买？在美国买吗？还是应该跟随父母在内地够买？为什么还有那么多美宝家庭特意选择在香港购买保险呢？

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　　讨论这些问题时，我们应当从几个不同险种的维度出发，而非单一而论。医疗、重疾、教育金这三类一般是宝宝必备之选，那么我们接下来就讨论这三类保险应当如何购买。

　　No.1医疗保险

　　许多朋友其实非常倾心于香港的高端医疗，报销额度高，全球理赔，保费又很便宜。目前而言，香港保险之中有一个规定：如果在国外（这里我们只讨论欧美国家）长期居住超过182天，那么全球高端医疗保险的报销额度会有一个折扣——60%。也就是说，本身是终身5000W港币的报销额度，会变成3000W港币。

　　即便这样，相对于美国的很多医疗类险种，香港的高端医疗险仍然在保费上具有优势，但站在客观的角度上而言，了解报销额度的变化这一点还是很必要的。

　　所以，美生宝宝如果暂时与父母居住在国内，那么医疗保险可选择国内或者香港办理，具体方案视乎于客户的居住地和对医疗需求水平。毕竟，保障是眼前分分钟需要考虑的事情，移民是未来的事情，这其中无数不确定性，正需要我们用保单这种确定性来进行弥补。

　　No.2重疾保险

　　无论从价格、保障范围和保单现金价值增长的维度考虑，都建议在香港办理。首先，美国重疾，因为美国的报销类医疗已很完善，保额也因税务要求而限额，所以重疾保险相对弱化。其次，国内重疾取消了现金价值增长，以人民币计价，长期来看是难以满足宝宝的美国身份与通胀需求的。

　　相对而言，在香港，父母中国国籍宝宝美国出生而居住在内地的，是可以以父母身份投保，重疾完全以内地人士投保一样办理。此保单属于持有人资产，赔付金额是没有涉及到美国税务的，也不需要填写美国税表。更值得一提的是，相对美国与国内，香港重疾保障的额外优势还是有：更大的保障额度；多次赔付；有分红增值；具备父母双方受保人保护功能。

　　No.3教育金

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　　因为美生宝宝未来在美国读书的几率很高，所以提前储蓄未来的教育金、生活费或者置业首期都是非常有必要的。美金储蓄是一个必选项，但由于美国全球征税法案，无论是买美国的储蓄分红险，还是香港的储蓄分红险，在这一点上并没有区别——分红所得都需要纳税。

　　因此，对于储蓄险而言，合法节税的方法大概有两种，一个是让非美国国籍的家人来持有这张保单；另外一个，则是在条件允许的情况下，将保单放在信托之中，与自己进行完全的剥离，由信托公司去持有保单了。

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