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为什么众多赴美生子家庭纷纷选择购买生育保险?高端险种是否更值得推荐呢?

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边绪 发表于 2019-5-21 21:22:53 | 显示全部楼层 |阅读模式 打印 上一主题 下一主题


  从着手准备赴美生子开始,坚果妈两年来致力于分享赴美生子的点滴,并提供线上线下的免费咨询。对于完全不了解赴美生子的准妈准爸们,咨询问题基本集中在“签证和保险”这一块。随着坚果妈今年初加入了明亚保险经纪公司,获得了更多的专业资源和实际案例,对“赴美生子为什么需要保险”有了更深刻全面的认识。本来是要分享一篇“赴美生子保险购买攻略”,后来发现写“保险的意义”占了竞很大篇幅,于是拎出来单独说,因为这个很重要。

  什么是赴美/加生子保险

  简单说来就是高端医疗险,包含境内外生育相关的医疗责任(如孕期病症、生产费用、母亲和孩子并发症等),适用范围为全球大部分国家和地区。市面上没有任何一家保险公司专门为赴美/加生子开辟了一个保险产品,实际上,大家所了解到的法国MSH、英国BUPA、美国PH、友邦、永安等,都属于高端医疗险。

  保险的意义

  美国是个高度依赖“保险”国度,人手6-7份保单,医生也有相应的医疗事故险,总之大部分人都有360度无死角保险保障。对于保险意识还不充分的国人来说,保险的作用和意义可能不是那么清楚。

  分签证、海关、医疗三个阶段来解读一下:

  1、签证(b1/b2)

  其他签证这里暂不讨论,这里主要讨论B1/B2 旅游医疗签证。

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  这里需要对B1/B2签证进行一个补充说明:

  首先,B1/B2就是短期商务访问、会议/旅游、医疗签证,理论上“赴美生子”是合法合规去使用医疗资源。

  但为什么我们有所谓的“旅游签”和“诚实签”的说法呢?因为在美国十年签出现之前,大陆小伙伴没有便利的条件去赴美生子。什么是便利的条件?就是孕前就持有b1/b2签证,怀孕后可以直接去生子。那在这之前是什么情况呢?由于签证有效期很短,有赴美生子计划的女性只能怀孕了再去签证,并且告诉签证官,此次签证目的是“旅游”,而这事实上就构成了“主观上恶意欺骗签证官”的情况。甚至如汤唯在电影《北京遇上西雅图》中所扮演的角色一样在入境时欺骗海关。那为什么孕妈都不敢真实的说自己是去生子的呢?原因之一,当时关于赴美生子相关的科普远没有现在这么普及,包括现在也有很多人不知道——原来我们的美国旅游签证b1也和医疗签证b2捆绑的啊!原因之二,医疗签证的要求高于短期旅游签证的要求,因此孕妈有被拒签的担心。




为什么众多赴美生子家庭纷纷选择购买生育保险?高端险种是否更值得推荐呢?





  我们分两种情况来讨论,签证与保险的关系。

  第一种:已经手持十年旅游签证

  孕妈实际上拿到的也是十年期旅游+医疗签证。这种情况下,如果孕妈不准备去重新备注“诚实签”,那有没有境外医疗险都没有关系。至于有没有必要去重新备注呢?这个不一定。坚果妈一般还是建议孕妈去补“诚实签”,实际上这就是“风险前置”和“风险后置”的问题。签证一定是会有拒签风险,但赴美生子本身也不是一锤子买卖,后续涉及美宝换证、换护照、读书等一系列的问题,拿着旅游签去生了孩子的父母,在签证上就算是有了“瑕疵”,对于以后的出入境也是存在一些未知的风险。(敲黑板:诚实真的非常非常重要!)

  第二种:没有签证

  女性已孕状态时去申请签证,坚果妈认为此时只能是“诚实签”,即如实告知签证赴美目的是生子。这个时候签证官主要看什么呢?其一是移民倾向(相关佐证材料是职业工作证明、收入情况、家庭情况、是否为白本护照等),其二是资金预算(现金流水、财力支撑、医疗保险)。为什么要看这两个?因为签证官主要考察的内容就是:你会不会过去占用福利?大白话就是,你过去会不会抢美国人的工作饭碗,会不会过去读免费的公立学校,会不会过去占用医疗福利?

  众所周知,美国医疗是账单制,因为生命权至上嘛,都是先治人,再寄一堆账单给你,付不付是你自己的事情。美国信用体系健全,没人敢不付。但国人过去就不一样了,一是美国账单确实贵出天际,没几个人付得起,二是国人过去没有什么约束,因此住霸王院的多得是。因此这个时候,签证官看你财力证明,重点就看你有没有购买能够支付账单的医疗险。毕竟,有钱是一回事,有意愿支付是另外一回事,君不见逃单的里面也不乏有钱人?

  结论:如果孕妈问我,赴美生子保险是必须的吗?从签证的角度,对于第二种要去签证的孕妈来说,保险是必须的。没有保险的拒签率非常高。可以说,高端医疗保险是美国B1/B2诚实签通过的必要但不充分条件。

  2、海关

  接着上面,同样分两种情况讨论:

  第一种:孕前手持十年旅游签证。

  此时过海关需要“诚实入境”。什么是诚实入境?即如实告知海关此行目的是“生子”。海关人员关注什么?基本等同签证官,但尺度上比签证官大。因此坚果妈总结是,高端医疗保险是美国海关入境通过的重要砝码。为什么不是必要但不充分条件了呢?因为美国实际情况就是,不同地区的“风格”差异还蛮大的,海关人员的自由裁量权也很大,例如拉斯维加斯,就比较宽松,如果你有境外意外险、旅游保险什么的,也基本让你过。但像洛杉矶、旧金山这种赴美生子大军聚集的地方,海关非常严格,没有诚实签证基本会进小黑屋,一言不合就将大着肚子的孕妈遣返回国了。

  第二种:持有“诚实签证”入境。

  这就没有什么好讨论的,基本是正常秒过。

  结论:从“海关入境”的角度来说,坚果妈是强烈建议买一份医疗保险的,一份保单基本可以洗清孕妈过去占用医疗福利的嫌疑。毕竟前期做了那么多准备,预约医生医院,支付月子中心或者住宿订金,签证、机票也费了很多心力财力,还辛苦坐了12个小时飞机,没有必要因为一份保险增加遣返风险。

  3、医疗

  与美国优质的医疗资源和医疗服务成正比的,就是美国昂贵的医疗费用。除此以外,对于女性和新生儿而言,生育确实有无法避免的风险(概率事件)。除了覆盖生产所需费用,保险最显而易见的好处就是如果孕妇出现早产、大出血或需要手术的情况,婴儿出现早产进保温箱、黄疸值高、新生儿肺炎、呛羊水等情况,有保障可以最大程度的降低经济损失,以及享受最好的医疗资源和医疗服务。毕竟美国天价医疗账单,也不是谁都能承受起的。举个小例子大家感受一下:早产儿进暖箱一般来说6000美元一天,十天6万美元就打水漂了。如果是进ICU或者NICU,那账单可能是百万美元级的。

  结论:从保障自身和孩子的角度,以及避免产生额外账单(实际上很难避免)的角度来说,强烈建议买高端医疗保险的。



















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